Личный финансовый план
+7 495 249-49-00
Главная Статьи Мой личный финансовый план

Мой личный финансовый план

Формулы расчета:

  1. «Мой возраст»: 1-й год — [B], потом каждый год увеличивается на 1 (что совершенно очевидно).
  2. «Капитал на начало года»: 1-й год — [Кап1]. Для следующих лет действует очевидный принцип: капитал на начало года N равен капиталу на конец года N-1.
  3. «Доход на капитал за год» = [Капитал на начало года] x [%Инв]
  4. «Инвестиции за год»: 1-й год — [$Год]. Для последующих лет действует правило:
    [Инвестиции за год N] = [Инвестиции за год N-1] x [1 + %Ув]
  5. «Доход на инвестиции за год» = [Инвестиции за год] x [% Инв / 2] — исходя из предположения, что инвестиции производятся равномерно в течении всего года. В этом случае на инвестицию, сделанную в первом месяце, проценты будут начисляться 11 месяцев. На инвестицию второго месяца — 10 месяцев, и так далее. В среднем доход на капитал, ежемесячно инвестируемый в течении года равными долями, составит ½ от дохода на тот же капитал, инвестированный в начале года.
  6. «Капитал на конец года» = [Капитал на начало года] + [Доход на капитал за год] + [Инвестиции за год] + [Доход на инвестиции за год]
  7. «Ежемесячный пассивный доход на конец года» = [Капитал на конец года] x [%ПассМес],
    где [%ПассМес] = [%Пасс] / 12: ____________ % ежемесячного пассивного дохода на инвестированный капитал.

Показывает, каких ежемесячных доходов Вы можете ждать, если полностью переведёте свой инвестиционный капитал в консервативные инвестиционные инструменты, обеспечивающие пассивный доход.

Результат — действуя в соответствии с данным Планом, я:

  • обеспечу себе финансовую безопасность в возрасте ____ лет
  • обеспечу себе финансовую свободу в возрасте ____ лет

Проделаем шаг за шагом расчет Финансового плана для нашего примера.

В первую очередь для удобства дальнейших расчетов нужно подсчитать ставку [%ПассМес] = [%Пасс] / 12 = 20% / 12 = 1,67% = 0,0167

Это — та доля от инвестиционного капитала, которую мы можем ежемесячно получать в качестве пассивного дохода без потери основного капитала. В том случае, если мы в какой-то момент приостанавливаем наращивание инвестиций и переходим к извлечению из них пассивного дохода.

 

 

Год

Мой возраст,
лет

Капитал на начало года

Доход на капитал
за год

Инвестиции
за год

Доход на инвестиции
за год

Капитал
на конец
года

Ежемесячный
пассивный доход
на конец года

1

 

 

 

 

 

 

 

2

 

 

 

 

 

 

 

3

 

 

 

 

 

 

 

4

 

 

 

 

 

 

 

5

 

 

 

 

 

 

 

6

 

 

 

 

 

 

 

7

 

 

 

 

 

 

 

8

 

 

 

 

 

 

 

9

 


 

 

 

 

 

10

 

 

 

 

 

 

 

 

Проведите экспресс-аудит отдела продаж самостоятельно по 23 критериям и определите точки роста продаж!

Следующим шагом заполним самую левую колонку — «Мой возраст, лет». В 1-й строке мы вписываем 31 год, а дальше увеличиваем возраст на год в каждой следующей строке. Получаем: ;

 

 

Год

Мой возраст,
лет

Капитал на начало года

Доход на капитал
за год

Инвестиции
за год

Доход на инвестиции
за год

Капитал
на конец
года

Ежемесячный
пассивный доход
на конец года

1

31

 

 

 

 

 

 

2

32    

 

 

 

 

 

 

3

33    

 

 

 

 

 

 

4

34

 

 

 

 

 

 

5

35    

 

 

 

 

 

 

6

36    

 

 

 

 

 

 

7

37    

 

 

 

 

 

 

8

38    

 

 

 

 

 

 

9

39    

 

 

 

 

 

 

10

40

 

 

 

 

 

 

 

Теперь заполняем первую строку. В колонку «Капитал на начало года» вписываем [Кап1] - 1500000 рублей.

Доход на капитал за год составит [Капитал на начало года] x [%Инв] = 1500000 x 30% = 450000 рублей. Вписываем его в следующую колонку.

Инвестиции за 1-й год [$Год] составляют 500000 рублей. Вписываем их в таблицу.

Интересный вопрос - сколько составит ожидаемый доход на инвестиции за год? Мы планируем откладывать средства на инвестиции равными долями, ежемесячно, 10 месяцев в году. Сумма, отложенная нами в 1-й месяц, может работать в инвестициях 11 месяцев. Сумма, отложенная во второй месяц, может работать в инвестициях 10 месяцев. И так далее. Если мы отложим очередную сумму в 11-й месяц года, она сможет давать доход в инвестициях только один месяц до конца этого года. Наконец, сумма, отложенная в последний месяц года, еще не успеет принести нам в этом году никакого дохода. Ну, и в какие-то два месяца из двенадцати мы делаем перерыв. И тратим весь месячный доход на себя.

В среднем доход на капитал, ежемесячно инвестируемый в течении года равными долями, составит ½ от дохода на тот же капитал, инвестированный в начале года. Таким образом,

[Доход на инвестиции за год] = [Инвестиции за год] x [%Инв] / 2 = 500000 x 30% /2 = 75000 рублей.

Теперь мы можем посчитать, каков будет наш инвестиционный капитал на конец года. Это просто: складываем капитал на начало года, доход на капитал за год, инвестиции за год и доход на инвестиции за год.

Получаем:

1500000 + 450000 + 500000 + 75000 = 2525000 рублей.

Если мы в этот момент остановим процесс наращивания инвестиций и перейдем к получению пассивного дохода на накопленный нами капитал, какой доход мы получим?

2525000 рублей x 1,67% = 42167 рублей в месяц. Уже кое-что, но пока еще не золотые горы!

Вот как будет выглядеть наша таблица после заполнения первой строки:

 

 

Год

Мой возраст,
лет

Капитал на начало года

Доход на капитал
за год

Инвестиции
за год

Доход на инвестиции
за год

Капитал
на конец
года

Ежемесячный
пассивный доход
на конец года

1

31

15000

45000

50000

75000

2525000

42167

2

32    

 

 

 

 

 

 

3

33    

 

 

 

 

 

 

4

34

 

 

 

 

 

 

5

35    

 

 

 

 

 


6

36    

 

 

 

 

 

 

7

37    

 

 

 

 

 

 

8

38    

 

 

 

 

 

 

9

39    

 

 

 

 

 

 

10

40    

 

 

 

 

 

 

 

Теперь заполним 2-ю строку. Капитал на начало 2-го года будет равен капиталу на конец 1-го года, то есть 2525000 рублей.

Доход на капитал за год составит: 2525000 x 30% = 757500 рублей.

Как посчитать инвестиции за год? Берем инвестиции за предыдущий год (строчкой выше) и множим их на 1,3 (100% + 30% прироста). Получаем 500000 x 1,3 = 650000 рублей.

За год эти инвестиции, сделанные нами в течении года, принесут нам дополнительный доход в размере 650000 x 30% / 2 = 97500 рублей.

Капитал на конец 2-го года составит: 2525000 + 757500 + 650000 + 97500 = 4030000 рублей.

Если мы в этот момент остановим процесс наращивания инвестиций и перейдем к получению пассивного дохода на накопленный нами капитал, какой доход мы получим?

4030000 рублей x 1,67% = 67301 рубль в месяц.

Вот как будет выглядеть наша таблица после заполнения второй строки:

 

 

Год

Мой возраст,
лет

Капитал на начало года

Доход на капитал
за год

Инвестиции
за год

Доход на инвестиции
за год

Капитал
на конец
года

Ежемесячный
пассивный доход
на конец года

1

31

1500000

450000

500000

75000

2525000

42167

2

32    

2525000

757500

650000

97500

4030000

67301

3

33    

 

 

 

 

 

 

4

34

 

 

 

 

 

 

5

35    

 

 

 

 

 


6

36    

 

 

 

 

 

 

7

37    

 

 

 

 

 

 

8

38    

 

 

 

 

 

 

9

39    

 

 

 

 

 

 

10

40    

 

 

 

 

 

 

 

Настало время заполнить 3-ю строку таблицы. Капитал на начало 3-го года будет равен капиталу на конец 2-го года, то есть 4030000 рублей.

Доход на капитал за год составит: 4030000 x 30% = 1209000 рублей.

Как посчитать инвестиции за год? Берем инвестиции за предыдущий год (строчкой выше) - в данном случае за 2-й год - и множим их на 1,3. Получаем 650000 x 1,3 = 845000 рублей.

За год эти инвестиции, сделанные нами в течении года, принесут нам дополнительный доход в размере 845000 x 30% / 2 = 126750 рублей.

Капитал на конец 3-го года составит: 4030000 + 1209000 + 845000 + 126750 = 6210750 рублей.

Если мы в этот момент остановим процесс наращивания инвестиций и перейдем к получению пассивного дохода на накопленный нами капитал, какой доход мы получим?

6210750 рублей x 1,67% = 103719 рублей в месяц.

Заполним по тому же принципу остальные строки таблицы. Вот что мы получим в результате:

 

 

Год

Мой возраст,

лет

Капитал на начало года

Доход на капитал

за год

Инвестиции

за год

Доход на инвестиции

за год

Капитал

на конец

года

Ежемесячный

пассивный доход

на конец года

1

31

1500000

450000

500000

75000

2525000

42167

2

32

2525000

757500

650000

97500

4030000

67301

3

33

4030000

1209000

845000

126750

6210750

103719

4

34

6210750

1863225

1098500

164775

9337250

155932

5

35

9337250

2801175

1428050

214207

13780682

230137

6

36

13780682

4134205

1856465

278470

20049822

334832

7

37

20049822

6014947

2413405

362011

28840185

481631

8

38

28840185

8652056

3137427

470614

41100282

686375

9

39

41100282

12330085

4078655

611798

58120820

970618

10

40

58120820

17436246

5302252

795338

81654656

1363633

 

Результат — действуя в соответствии с данным Планом, семья из нашего примера:

  • Обеспечит себе финансовую безопасность (инвестиционный капитал более 6000000 рублей) к моменту достижения главой семьи возраста 34 года, за 3 года с момента начала инвестиций.
  • Обеспечит себе финансовую свободу (инвестиционный капитал более 18000000 рублей) к моменту достижения главой семьи возраста 37 лет, за 6 лет с момента начала инвестиций.

Теперь пришла Ваша очередь посчитать для себя Финансовый план на 10 лет. Вооружайтесь карандашом (ручкой) и калькулятором - и вперед! Можете делать расчет прямо в этой книге:

 

 

Год

Мой возраст,
лет

Капитал на начало года

Доход на капитал
за год

Инвестиции
за год

Доход на инвестиции
за год

Капитал
на конец
года

Ежемесячный
пассивный доход
на конец года

1

 

 

 

 

 

 

 

2

 

 

 

 

 

 

 

3

 

 

 

 

 

 

 

4

 

 

 

 

 

 

 

5

 

 

 

 

 

 

 

6

 

 

 

 

 

 

 

7

 

 

 

 

 

 

 

8

 

 

 

 

 

 

 

9

 


 

 

 

 

 

10

 

 

 

 

 

 

 

 

Результат — действуя в соответствии с данным Планом, я:

  • обеспечу себе финансовую безопасность в возрасте _____ лет
  • обеспечу себе финансовую свободу в возрасте _____ лет

Cделаете этот расчет. это имеет важнейшее значение для успеха ваших инвестиций и достижения вами финансовой независимости и финансовой свободы!

Формулы расчета:

  1. «Мой возраст»: 1-й год - [B], потом каждый год увеличивается на 1 (что совершенно очевидно).
  2. «Капитал на начало года»: 1-й год - [Кап1]. Для следующих лет действует очевидный принцип: капитал на начало года N равен капиталу на конец года N-1.
  3. «Доход на капитал за год» = [Капитал на начало года] x [%Инв]
  4. «Инвестиции за год»: 1-й год - [$Год]. Для последующих лет действует правило: [Инвестиции за год N] = [Инвестиции за год N-1] x [1 + %Ув]
  5. «Доход на инвестиции за год» = [Инвестиции за год] x [% Инв / 2] - исходя из предположения, что инвестиции производятся равномерно в течении всего года. В этом случае на инвестицию, сделанную в первом месяце, проценты будут начисляться 11 месяцев. На инвестицию второго месяца - 10 месяцев, и так далее. В среднем доход на капитал, ежемесячно инвестируемый в течении года равными долями, составит ½ от дохода на тот же капитал, инвестированный в начале года.
  6. «Капитал на конец года» = [Капитал на начало года] + [Доход на капитал за год] + Инвестиции за год] + [Доход на инвестиции за год]
  7. «Ежемесячный пассивный доход на конец года» = [Капитал на конец года] x [%ПассМес], где [%ПассМес] = [%Пасс] / 12: _____ % ежемесячного пассивного дохода на инвестированный капитал.

Показывает, каких ежемесячных доходов Вы можете ждать, если полностью переведёте свой инвестиционный капитал в консервативные инвестиционные инструменты, обеспечивающие пассивный доход.

 

 

Год

Мой возраст,
лет

Капитал на начало года

Доход на капитал
за год

Инвестиции
за год

Доход на инвестиции
за год

Капитал
на конец
года

Ежемесячный
пассивный доход
на конец года

1

 

 

 

 

 

 

 

2

 

 

 

 

 

 

 

3

 

 

 

 

 

 

 

4

 

 

 

 

 

 

 

5

 

 

 

 

 

 

 

6

 

 

 

 

 

 

 

7

 

 

 

 

 

 

 

8

 

 

 

 

 

 

 

9

 


 

 

 

 

 

10

 

 

 

 

 

 

 

 

Результат — действуя в соответствии с данным Планом, я:

  • обеспечу себе финансовую безопасность в возрасте _____ лет
  • обеспечу себе финансовую свободу в возрасте _____ лет

Проделаем шаг за шагом расчет Финансового плана для нашего примера.

В первую очередь для удобства дальнейших расчетов нужно подсчитать ставку [%ПассМес] = [%Пасс] / 12 = 20% / 12 = 1,67% = 0,0167

Это — та доля от инвестиционного капитала, которую мы можем ежемесячно получать в качестве пассивного дохода без потери основного капитала. В том случае, если мы в какой-то момент приостанавливаем наращивание инвестиций и переходим к извлечению из них пассивного дохода.

Следующим шагом заполним самую левую колонку — «Мой возраст, лет». В 1-й строке мы вписываем 31 год, а дальше увеличиваем возраст на год в каждой следующей строке. Получаем:

 

 

Год

Мой возраст,
лет

Капитал на начало года

Доход на капитал
за год

Инвестиции
за год

Доход на инвестиции
за год

Капитал
на конец
года

Ежемесячный
пассивный доход
на конец года

1

31

 

 

 

 

 

 

2

32    

 

 

 

 

 

 

3

33    

 

 

 

 

 

 

4

34

 

 

 

 

 

 

5

35    

 

 

 

 

 

 

6

36    

 

 

 

 

 

 

7

37    

 

 

 

 

 

 

8

38    

 

 

 

 

 

 

9

39    

 

 

 

 

 

 

10

40

 

 

 

 

 

 

 

© Константин Бакшт, генеральный директор "Baksht Consulting Group".


Лучший способ быстро освоить и внедрить технологию построения отдела продаж - посетить тренинг К. Бакшта по управлению продажами "Система продаж".

Проведите экспресс-аудит отдела продаж самостоятельно по 23 критериям и определите точки роста продаж.

Поделиться
Отправить
Получить подарок